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图(tu)片来源：界(jie)面图(tu)库(ku)
界(jie)面新闻(wen)记(ji)者 | 韩宇航
界(jie)面新闻(wen)记(ji)者 | 韩宇航
随着(zhe)六家国有大行(xing)以及头部股份行(xing)年报表露完毕，首要(yao)银行(xing)理财子公司（理财子）已往一年的谋(mou)划环(huan)境也随之揭晓。
一方面2024年债(zhai)市“好行(xing)情”，使得(de)银行(xing)理财产(chan)品收益相对波动，未(wei)出现大幅破净赎回。另外(wai)一方面得(de)益于“手(shou)工补息”存款的叫停，流入理财市场的存款为理财规模(mo)带来约(yue)2万亿增(zeng)量。时代虽然“一揽子政策(ce)”发布使得(de)权益市场短时间回暖，理财市场“流失”部分资(zi)金，但2024年还是理财规模(mo)增(zeng)长的大年。
截至2024岁尾，已表露数据的包括国有行(xing)理财子及头部股份行(xing)理财在内的13家理财子公司中，11家公司的理财规模(mo)对比2023岁尾都有了(le)不小(xiao)增(zeng)长。
国有行(xing)理财子规模(mo)大幅提拔
截至2024岁终，全(quan)市场理财产(chan)品存续规模(mo)为29.95万亿元，全(quan)年增(zeng)长3.15万亿元。从目(mu)前表露的理财公司数据来看，个中国有行(xing)理财子孝敬(jing)颇多。
界(jie)面新闻(wen)记(ji)者凭据各银行(xing)年报数据统(tong)计，截止2024岁尾，国有行(xing)理财子中对比2023岁尾规模(mo)增(zeng)幅超(chao)20%的共有四家，个中中邮理财、交银理财规模(mo)涨幅更是超(chao)过了(le)30%，国有行(xing)平均规模(mo)涨幅达23%。
数据来源：银行(xing)年报，界(jie)面新闻(wen)记(ji)者制(zhi)图(tu)
已表露数据股份行(xing)理财子的平均规模(mo)涨幅为14%， 虽然涨幅对比国有行(xing)理财子稍逊，但股份行(xing)理财子坐稳头把交椅，截至2024岁尾，理财规模(mo)前三位仍为股份行(xing)理财子公司，个中招银理财规模(mo)2.47万亿元，兴银理财规模(mo)为2.18万亿元，位列第三的信银理财规模(mo)也有1.99万亿元。值得(de)一提的是，招银理财和兴银理财也是目(mu)前表露数据的理财公司中唯二规模(mo)缩小(xiao)的理财公司。
国有行(xing)理财子规模(mo)的大幅上升也推动其市占率的明显提高。开源证券分析师刘呈祥分析指出，这或与2024年限制(zhi)“手(shou)工补息”等羁系动作有关。国有行(xing)存款端在2024年严(yan)羁系中受到冲击较大，一样(yang)平常来讲，存款从银行(xing)表内流出后大部分还会(hui)保留(liu)在自家银行(xing)体系内的理财子，较少(shao)分流至中小(xiao)行(xing)理财，别的如城商(shang)行(xing)理财子、农商(shang)行(xing)理财子、合资(zi)理财公司的市占率同比提拔幅度不明显。
头部国有银行(xing)及股份银行(xing)利(li)润均站上10亿元
陪同理财公司规模(mo)的上升，多家理财公司的净利(li)润也迎(ying)来正增(zeng)长。目(mu)前表露数据的国有行(xing)和头部股份行(xing)中，仅招银理财和民(min)生理财在2024年净利(li)润同比缩水。但全(quan)体来看，13家理财公司2024年净利(li)润均在10亿元以上。
个中6家理财公司净利(li)润涨幅超(chao)10%，更有4家涨幅超(chao)20%。
从盈利(li)本领来看，国有行(xing)理财子ROE普遍较低，界(jie)面新闻(wen)记(ji)者凭据各银行(xing)年报数据简单较量争论统(tong)计，国有行(xing)理财子ROE普遍在10%以下，仅中银理财ROE超(chao)10%。股份行(xing)理财子ROE则均在10%以上，个中平安(an)理财、兴银理财、光大理财以及信银理财ROE更是超(chao)过15%。
刘呈祥表示，国有行(xing)理财子更多刊行(xing)政策(ce)导(dao)向的产(chan)品，如养(yang)老理财、ESG理财等，出于普惠性政策(ce)请求平常设置较低的产(chan)品费率，盈利(li)性并非首要(yao)目(mu)标。而股份行(xing)和头部城商(shang)行(xing)理财子机(ji)制(zhi)灵活(huo)，面对财产(chan)人群推出更加市场化(hua)的产(chan)品，外(wai)部鼓励(li)也较高。
回想2024年，银行(xing)理财业内掀起多轮降费潮，且降费产(chan)品范围渐渐扩大，已不局限于罕见的现金经管类理财产(chan)品和纯(chun)固收理财，多只混合类理财产(chan)品也纷纭“参战”，调降费率已成大势所趋。
代销结(jie)构推进前景如何？
截至2024岁终，理财公司代销渠道共有562家，同比增(zeng)长71家。多家国股行(xing)年报中也公布了(le)代销业务的推进。
据交通(tong)银行(xing)年报，年内该(gai)行(xing)积极拓(tuo)展行(xing)外(wai)代销，呈报期末(mo)行(xing)外(wai)代销产(chan)品余额9,316.34亿元，占比57.58%，初步建立了(le)以母举(ju)动主体，开放、多元的全(quan)渠道体系。银行(xing)代销交银理财理财产(chan)品6,863.35 亿元，较上岁终增(zeng)长20.65%。
民(min)生银行(xing)代销业务也在持续推进，加速代销渠道建设，扩大客户办事笼(long)盖(gai)面，呈报期内新增(zeng)28家代销机(ji)构。截至呈报期末(mo)，行(xing)外(wai)代销规模(mo)比上岁终增(zeng)长137.02%，公司理财客户数比上岁终增(zeng)长28.48%。
唯二“两万亿”俱乐部成员之一的兴银理财也公布了(le)代销数据，据兴业银行(xing)年报，兴业银行(xing)累计开拓(tuo)中小(xiao)银行(xing)代销合作机(ji)构超(chao)500家，截至呈报期末(mo)，公司在中小(xiao)银行(xing)代销渠道的理财余额1,901.62亿元，较上岁终添加156.97亿元。
近日，国家金融监(jian)督经管总(zong)局发布了(le)《商(shang)业银行(xing)代理贩卖业务经管办法》进一步规范银行(xing)代销业务，也对理财产(chan)品代销提出更高请求，这会(hui)在多大水平上影响银行(xing)代销业务的扩张趋向？
对于银行(xing)代销新规对理财产(chan)品代销的短时间影响，冠苕咨询创(chuang)始人、金融羁系政策(ce)专家周毅钦对界(jie)面新闻(wen)记(ji)者表示：短时间来看，理财产(chan)品要(yao)进入市场，准(zhun)入流程变得(de)更加复杂，一些触及较高风险资(zi)产(chan)的产(chan)品需经由银行(xing)总(zong)行(xing)多部门评价，相干产(chan)品上架(jia)的速度变慢。贩卖环(huan)节(jie)亦有诸多限制(zhi)，银行(xing)代销推广将会(hui)更加谨慎。
从影响水平来看，分歧范例银行(xing)所受影响也有所区分。
“对国有大行(xing)来说(shuo)，凭借深厚的品牌底蕴、庞(pang)大的客户底子，在新规下优(you)势还是对照明显的。全(quan)体贩卖的合规标准(zhun)较高，贩卖合规整改幅度较小(xiao)，业务扩张趋向受影响较小(xiao)。对股份行(xing)来说(shuo)，机(ji)制(zhi)相对灵活(huo)，过往在市场拓(tuo)展上积极主动，在金融科技应用方面较为领先，可快速美满信息表露系统(tong)、客户风险评价系统(tong)等。股份行(xing)可以利(li)用自身专业本领，在合规前提下，拓(tuo)展产(chan)品范围，与国有大行(xing)形成差同化(hua)竞争，进一步牢固和扩大市场份额。”周毅钦表示。
与国有行(xing)和股份银行(xing)分歧，周毅钦认为中小(xiao)银行(xing)未(wei)来面对的挑战较大。贩卖合规整改幅度较大，新规请求的IT系统(tong)升级、专业人才配备等，需要(yao)大批资(zi)金和资(zi)源投入，一些资(zi)源有限的中小(xiao)银行(xing)可能无法满足羁系请求，被迫收缩代销业务。
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